Mintos on lätlaste sotsiaalpanganduse platvorm, mis vahendab tagatisega laene kuni kümneks aastaks. Olen seal peaaegu 2 kuud tegutsenud ja oleks aeg lähemalt kirjutada, millega lõunanaabrid hakkama on saanud.
Mintos alustas laenude andmisega lätlastele kinnisvara tagatistel. Lisaks sellele alustati märtsis koostööd Mogoga, pakkudes eestlastele laene auto tagatisel. Mõlemal juhul antakse laenu kuni 70% alusvara väärtusest. Portaal on kiiresti kasvav ning tänaseks on väljastatud üle 1,5 miljoni euro, kui miljoni piir ületati alles aprillis.
Kui enne eestlastele laenu andmist oli peamiseks laenu võtmise põhjuseks kodu parendamine, siis nüüd võetakse laene peamiselt auto ostuks. Seda ilmestab hästi vastav graafik:
Laenude väljaandmine toimub veidi teistel alustel kui Eestis tegutsevates portaalides. Mintos teeb laenutaotlejale taustakontrolli, hindab vara väärtuse ja finantseerib laenu omavahenditest ning alles seejärel paneb laenu välja investoritele. Investeerida saab kas automaatselt või käsitsi laenutaotlusi läbi vaadates. Hetkel on laenuintressid 9,3-15,4%.
Ühe olulise märkusena tuleb öelda, et Mintos võtab vahendustasu ka investorilt (service fee), mis on 2% investeeritud põhiosalt aastas. Seda võetakse ainult juhul kui laenaja tasus ka intressi. See tähendab, et kui investeerid 13% intressiga laenu ja laenaja maksab korralikult, siis Sinu netotootluseks on 11% (tulumaksu arvestamata).
Uuendus: 15. mail teatas Mintos, et lõpetab service fee võtmise investoritelt, seda nii olemasolevatelt kui ka uutelt laenudelt.
Uue platvormi kohta (esimesed laenud anti välja eelmise aasta septembris) on Mintos erakordselt küps. Nende veeb on loogilise ülesehitusega ja disanilt kena ning enamik asjad on üsna lihtsalt leitavad. Olulise funktsionaalsusena on olemas järelturg, mis enamikel uutel portaalidel alguses puudub. Seega peaks võimalik olema ka raha varem kätte saada (ma pole veel järelturgu katsetanud).
Tähelepanu väärib, et Mintoses on hetkel ainult 1 laen 60+ päeva hilinenud 306-st aktiivsest laenust.
Kuigi igal laenul on tagatis, kaasnevad ka sinna portaali investeerimisega riskid. Kuna portaal on värske, siis ei ole mitte ühtegi tagatiseks olevat vara veel müüdud. See tähendab, et puudub teadmine, millal otsustavad nad tagatisvara müüa, kuidas nad sellega hakkama saavad ja kui kiiresti investorid oma raha tagasi saavad. Lisaks sellele võib majanduslanguse tingimustes olla raske tagatist realiseerida. Seega on mitmed küsimused õhus.
Sellele vaatamata mulle Mintose portaal meeldib. Nad pakuvad passiivsele investorile küll veidi väiksemat tootlust kui Bondora praegu, kuid selle eest on olemas ka tagatis, mis mingil määral distsiplineerib inimesi paremini maksma ning vajadusel on mida müüa.
Olen hetkel paigutanud Mintosesse 300€ ja plaanin iga kuu lisada 100€. Investeerin nii eestlastesse kui ka lätlastesse ja püüan laenuintressi vähemalt 13%. Minu portfelli käekäigust Mintose portaalis saab edaspidi lugeda kuuülevaadetest.
Kuna Mintoses hetkel uutele liitujatele mingit boonust ei ole, siis pakun omalt poolt TASUTA pooletunnist Skype konsultatsiooni Mintose kohta. Selleks tee ennast kasutajaks ja võta minuga tagasiside vormi kaudu ühendust, et saaksime aja konsultatsiooniks kokku leppida. Nii ei pea Sa muretsema, kui kõigest täpselt aru ei saa või jääb midagi selgusetuks. Sinu jaoks on Mintosega liitumine tasuta ja Raha teeb Raha blogi saab sellest 5 eurot.
Kas Sina oled juba Mintoses investeerinud või plaanid seda tulevikus teha? Oleks huvitav kuulda, mida teised arvatavad meie lõunanaabrite portaalist…
15. mail teatas Mintos, et lõpetab service fee võtmise investoritelt, seda nii olemasolevatelt kui ka uutelt laenudelt. Samas rõhutasid nad, et võivad selle igal ajal tagasi 2% tõsta.
Auto tagatisel olen näinud küll isegi suuremat LTV-d kui 70%. Iseenesest huvitav portaal tõesti, aga nagu isegi välja tõid, siis nii lühikese aja peale on üsna raske midagi otsustada. Isegi krediidimudeli kvaliteeti on raske sellise aja jooksul hinnata.
Kusjuures väike nüanss veel, et auto tagatisel ei väljasta laenu minu arust mitte Mintos, vaid Mogo, kes siis Mintose vahendusel sellest mingi osa tunduvalt madalama intressiga (nende kodukal intressinäide oli seal 30% kanti laenupakkumise kohta) Mintoses investoritele edasi müüb.
Mõningatel juhtudel olen ka märgnud, et on isegi üle 70%, ise ma üle 70% LTV-ga laenudesse ei investeeri.
Auto tagatisel laenude välja andmisel on nende partneriteks tõesti Mogo. Nagu investoritega kohtumiselt välja tuli, siis soovivad nad veel Mogo sarnaseid partnereid leida. Mogo annab hetkel ka garantii kuni juuli lõpuni väljastatud laenudele, et nende pankrotistumisel makstakse nii põhiosa kui ka saamata jäänud intressitulu investorile tagasi. Eks sellise garantii pakkumise eest soovitakse saada ka riskipreemiat.
Ei tea kas Mintose puhul tuleb hiljem maksta ka tulumaksu ?
Kui investeerida eraisikuna, siis tuleb jah iga aasta oma intressitulud deklareerida ja maksta selle pealt ka tulumaksu. Iseasi on muidugi, kui palju Maksuamet seda praegu kontrollib, kuid eks varem või hiljem jõuab ühisrahastus ka Maksuameti huviorbiiti.
[…] pikem ülevaade Mintosest sai tehtud mais, 2 kuud pärast lätlaste ühisrahastusplatvormil investeerimisega alustamist. […]